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考雨南 2019-11-20 22:03

“降息”了!5年期LPR首度下调

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      (观察者网讯)
      
      今天(11月20日),中国人民银行公布了改革后的市场报价利率(LPR)第四次报价:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。此前三轮1年期LPR报价累计下调11个基点。
      
      观察者网注意到,本次市场报价利率分别较上一次报价下调5个基点,其中,5年期LPR为改革以来首次下调。
      
      同日,银保监会官网发文称,称加大结构性降成本力度,引导银行利率继续保持在合理水平,规范银行服务收费,同时会同有关部门发挥国家融资担保基金的作用,引导降低融资担保费率。
      

      
      新的市场报价利率机制于8月20日正式施行。业内人士指出,该举措会起到降低信贷市场利率的作用,同时也是我国利率市场化改革“两轨合一轨”的实质性进展。
      
      当天市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.25%(此前为4.31%),5年期以上LPR为4.85%。
      
      9月20日,LPR第二次报价显示,1年期LPR为4.20%,较8月20日首次公布的报价调降5个基点;5年期以上LPR为4.85%。
      
      10月21日,LPR第三次报价显示,1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。
      
      翻页为银保监会强化监管引领和政策支持 不断提升小微企业金融服务质效文件全文:
      
      小微企业是国民经济的重要组成部分,融资支持是小微企业健康发展必不可少的一环。做好小微企业金融服务,是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措,是监管部门和银行业服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。近年来,中国银保监会认真贯彻落实党、国务院关于金融支持小微企业发展的战略部署,从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台了一系列政策,密集采取措施,推动银行业提升服务能力,加大服务力度。小微企业金融服务取得了增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的成果。
      
      一、缓解小微企业融资难融资贵的工作举措
      
      近年来,银保监会出台了近30项政策文件,从信贷投放、机构准入、资金募集、监管指标、服务方式、风险管理等方面提出多项监管措施,并联动相关部门,合力优化小微金融外部环境。
      
      一是推进机构体制机制建设,丰富供给体系。自2017年起,牵头指导大中型商业银行设立普惠金融事业部,完善事业部专营机制,强化组织体系、政策制度、管理技术、资源供给、产品服务五个方面的内部保障。督促邮储银行坚守服务中小企业定位,提升基层支行信贷服务能力。支持开发性、政策性银行以批发资金转贷形式,与商业银行合作为小微企业提供金融服务。督促地方性法人银行坚持服务地方经济和小微企业的定位。保持农商行、农信社的县域法人地位总体稳定,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。
      
      二是突出激励引导,制定差异化的监管政策和指标。支持商业银行发行专项金融债募集资金,专门用于发放小微企业。对单户500万元以下的小微企业适用优惠的风险权重和资本监管要求。对小微企业不良明确监管容忍度,并出台了授信尽职免责的指导性文件,激发银行做好小微金融工作的内生动力。督促商业银行加强对资金流向的监测,做好贷中贷后检查,确保资金真正用于支持小微企业。
      
      三是鼓励产品和业务模式创新,提升服务效率。支持推广续贷方式创新,对流动资金到期后仍有融资需求的小微企业,支持银行提前按新发款要求开展调查和评审,续贷,并完善了风险分类办法,推动降低企业资金周转的过桥成本。引导银行业金融机构加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合,充分运用手机银行、网上银行等新渠道,利用信息技术手段优化信贷技术和流程,提高服务便利度,提高风险管理效率。
      
      四是做实监管督导,切实加大信贷投放力度。为确保对小微企业的信贷支持,先后提出增量和增速“两个不低于”目标和增速、户数和申贷获得率“三个不低于”目标,在国标口径的小微企业总量连续多年稳定增长的基础上,从2018年起,监管考核的重点聚焦到单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业,提出了这部分增速不低于各项增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标,并要求银行单列全年信贷计划,不得挤占、挪用,着力加强对这部分小额分散、融资能力较弱、融资满足度不高的小微企业的信贷供给。
      
      五是加强引导规范,推动降低小微企业融资成本。一方面,严格贯彻落实“七不准、四公开”和小微企业金融服务“两禁两限”等规范收费要求,持续加大对以贷转存、存贷挂钩、以贷收费等不规范经营行为的现场检查和行政处罚力度,督促银行“减费”。另一方面,为了减轻小微企业生产经营负担,指导商业银行在确保信贷投放力度不减的基础上,精准核算成本收益,主动让利,合理降低小微企业银行成本,以此带动小微企业综合融资成本下降。
      
      六是强化部门联动,形成政策合力。推动完善落实普惠金融定向降准、小微企业利息收入免征增值税等优惠政策,加大对银行服务小微企业的激励力度。联合税务总局、市场监管总局、发展改革委开展“银税互动”“银商合作”“信易贷”,指导银行利用企业纳税信息、工商年检、行政处罚等外部信息,提高获客、授信和风险管理效率。推动完善风险分担机制,鼓励开展银行保险合作,试点推广信用保险、小额保证保险等业务。配合财政部设立国家融资担保基金,推动地方完善政府性融资担保体系、建立小微企业风险补偿机制,为小微金融带来实实在在的利好。
      
      二、小微企业金融服务总体情况
      
      总体来看,在监管和相关部门综合统筹的政策支持、激励、督导下,银行业金融机构持续发力,在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题方面取得了积极成效,小微企业金融服务正走上高质量发展的轨道。
      
      一是融资覆盖面不断扩大。截至2019年三季度末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业户数2086.4万户,较年初增加363.16万户。
      
      二是信贷投放显著增长。截至2019年三季度末,全国小微企业余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业余额11.31万亿元,较年初增长20.81%,比各项增速高10.9个百分点。
      
      三是降利减费成果较为显著。在2018年推动降低银行业小微企业利率工作的基础上,2019年普惠型小微企业利率总体呈稳中有降态势。前三季度新发放普惠型小微企业利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。
      
      四是不良率控制在合理水平。普惠型小微企业不良率3.56%,质量总体稳定。
      
      五是银行服务小微企业效率不断提升。许多银行大量使用数字技术,改进授信审批模型,通过大数据为客户画像,识别有效融资需求,优化风险管控,并通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务。有的新型互联网银行实现了小微企业“3分钟申请、1秒钟决定、0人工干涉”。台州等地的地方性法人银行将“跑街”积累的社会化信息和“跑数”采集的数字化信息相结合,深度挖掘客户信息,改进服务流程,实现小微企业首贷3小时、续贷半小时。
      
      三、下一步工作考虑
      
      下一步,银保监会将坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线,着力做好以下七个方面工作:
      
      一是增加金融机构的有效供给,引导银行持续下沉客户群体,提升金融服务覆盖面,增加小微企业信贷投放。
      
      二是加大结构性降成本力度,引导银行利率继续保持在合理水平,规范银行服务收费,同时会同有关部门发挥国家融资担保基金的作用,引导降低融资担保费率。
      
      三是持续完善银行内部经营机制,指导银行细化授信尽职免责和差异化考核激励,健全基层“敢贷、愿贷”的专业化机制。
      
      四是推动商业银行方式变革,督促银行以提升风险管理能力为立足点,注重审核第一还款来源,减少对抵质押品的过度依赖,逐步提高信用占比,完善推广续贷业务,缓解资金周转难题。
      
      五是推动建立健全信用信息共享机制,推广完善以线上直连方式运用涉税数据信息、为小微企业提供金融服务的“银税互动”模式,用好全国信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源,探索破解银企信息不对称难题。
      
      六是构建监管考核长效机制,研究制定小微企业金融服务监管考核评价体系,对银行服务小微企业的工作进行综合全面评价,形成系统化、制度化、规范化的考核评估机制。
      
      七是指导银行业在全国开展“百行进万企”融资对接工作,全面深入了解小微企业融资需求,提高服务主动性、针对性,让银行金融服务惠及更多小微企业。
      
      解决小微企业融资难、融资贵问题,需要发挥各方合力,坚持不懈、久久为功。银保监会将引导银行业金融机构将服务小微企业作为“守初心、担使命”的重要行动,牢记回归本源、服务实体经济的使命和宗旨,主动作为,探索创新,努力实现小微企业金融服务高质量可持续发展。
      
      


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